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청년도약계좌는 청년 세대의 중장기적인 자산 형성을 지원하기 위해 서민금융진흥원에서 지원하는 금융 지원 정책입니다. 가입 조건, 신청 기간과 방법 등의 규정이 있어 이를 잘 확인하고 시기를 놓치지 않게 신청하는 것이 혜택을 놓치지 않는 가장 좋은 방법입니다. 매월 최대 6%의 정부 기여금을 지원받고, 이자에 대한 비과세 혜택까지 포함하면 약 9%의 금융 혜택을 볼 수 있는 청년도약계좌에 대해 쉽게 알려드리겠습니다.
청년도약계좌 가입조건 및 대상
청년도약계좌는 나이, 개인 소득, 가구 소득에 대한 가입 조건 기준이 있습니다. 본인의 현재 나이와 가구 소득을 모두 포함한 기준이 적합한 상황인지 먼저 파악이 필요합니다.
1️⃣ 나이: 만 19세 ~ 34세 이하 (계좌 개설일 기준)
* 병역이행기간(최대 6년)은 계산 시 빼고 계산
2️⃣ 개인소득: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하, 종합소득금액이 6,300만 원 이하
* 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과제 소득만 있는 경우는 제외
* 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전 연도 소득으로 인정
3️⃣ 가구소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당할 것
* 가구원은 신청자 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제/자매(미성년자)를 기준으로 판단
청년도약계좌 금리 혜택
청년도약계좌는 납입한 금액에 비례하여 소득구간별로 정부기여금이 지원됩니다. 즉, 본인이 납입한 금액에 따라 정부에서 추가금액을 지원한다는 정책입니다. 또한, 본인이 납부한 금액과 정부기여금에 이자가 추가로 합산되는데, 이자에 대한 비과세 혜택까지 함께 주어집니다. 저소득층 청년의 경우 일부 우대금리도 적용됩니다.
❇️5년간 연 총급여 2,400만 원 이하 청년이 가입하는 경우
- 매월 700,000원 5년 납입 = 총 42,000,000원 납입
- 납입액에 대한 인행 이자(세전): 534 ~ 640만 원
- 정부기여금 및 관련 이자(세전): 160만 원
- 이자소득세: 0원
➡️ 만기 수령액 약 4894 ~ 5,000만 원
3년간 기본 고정 금리 연 4.5% 적용, 소득/우대금리 연 0.5%, 은행별 우대금이 연 0~1%의 혜택이 주어지며, 월 70만 원, 5년 납입 시 약 800만 원의 이자 소득이 가능하여 시중에서는 가장 압도적인 저축 상품입니다. 자세한 지급한도와 금리 혜택은 아래 표를 참고하세요.
| 청년도약계좌 개인소득 기준 |
정부기여금 (매월) | ||
| 지급한도 | 매칭비율 | 한도 | |
| 총 급여 2,400만 원 이하 (종합소득 1,600만 원 이하) |
40만 원 | 6.0% | 24,000원 |
| 총 급여 3,600만 원 이하 (종합소득 2,600만 원 이하) |
50만 원 | 4.6% | 23,000원 |
| 총 급여 4,800만 원 이하 (종합소득 3,600만 원 이하) |
60만 원 | 3.7% | 22,200원 |
| 총 급여 6,000만 원 이하 (종합소득 4,800만 원 이하) |
70만 원 | 3.0% | 21,000원 |
| 총 급여 7,500만 원 이하 (종합소득 6,300만 원 이하) |
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신청방법 및 유의사항
청년도약계좌는 해당 상품을 취급하는 은행의 앱이나 홈페이지를 통해 먼저 신청이 가능합니다. 그 이후 서민금융진흥원에서 일시납입 등의 정보를 입력하고 일정기간의 심사를 기다려야 합니다. 방법은 아래와 같습니다. 청년도약계좌 신청 시 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다. 또한 현재 청년희망적음을 가입하고 유지하고 있는 경우 가입이 불가능하니 이점 꼭 확인하시기 바랍니다.
1️⃣ 청년도약계좌 가입 신청 <청년도약계좌 신청 은행 앱: 기업/농협/신한/우리/하나/국민/대구/부산/경남/광주/전북>
2️⃣ 청년도약계좌 홈페이지 정보 입력
3️⃣ 가입 요건 및 확인 결과 통보
* 신청 은행에서 서민금융진흥원으로 가입 신청을 하게 되면, 개인 및 가구 소득 확인을 하는 심사 절차가 있습니다. 이때 기간이 약 2주 정도 소요됩니다.
4️⃣ 청년도약계좌 계좌 개설
신청기간
청년도약계좌는 일반 적금 상품과 달리 신청 기간과 심사 기간이 정해져 있습니다. 매달 익월의 신청 기간이 미리미리 공지가 되므로 홈페이지를 통해 일정의 주기를 꼭 확인하는 것을 추천합니다. 아래는 2024년 4월 청년도약계좌 신청 기간을 달력으로 정리한 자료입니다. 참고가 되시기 바랍니다.
일시납입, 청년희망적금 전환
청년희망적금을 만기까지 유지하였고, 청년도약계좌의 가입조건을 충족한 경우 청년희망적금의 만기 수령금을 청년도약계좌 가입 시점에 일시에 납입하여 혜택을 제공하는 환승 방안입니다.
청년도약계좌 일시납입 주요 내용
1️⃣ 일시납입금액은 최소 200만 원부터 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 가능
2️⃣ 가입자가 선택하는 '월 납입 설정 금액'으로 매월 전환 납입 되는 것으로 혜택 부여
* 청년희망적금 만기 수령금액이 1,200만 원인 경우
- 월 설정금액: 40만 원
- 전환기간: 30개월
- 일시납부액: 1,200만 원
위와 같이 월 납부액을 설정하면 가입기준 소득에 따른 매칭비율, 일시납입금액이 월별 납부되었다고 간주되는 기준에 따라 정부기여금도 일시에 지급됩니다.
청년도약계좌은행별 금리
청년도약계좌 취급 은행은 아래 기업, 신한 은행 등 11개 은행에서 다루고 있습니다. 각 은행별 가입 기준, 금리, 기타 혜택 등을 확인해 보세요. 현재 거래 중인 은행이 있다면 편하게 앱을 통해 사용하시면 좋습니다.
자주 묻는 질문
Q. 청년도약계좌 일시납입 시 청년희망적금 만기수령금 모두 납입해야 하나요?
A. 아닙니다. 최대 200만 원 부터 만기 수령금 이내에서 원하는 금액 납입 가능합니다.
Q. 일시납입 시 월 설정은 꼭 70만 원으로 해야 하나요?
A. 아닙니다. 가입자의 상황에 따라 40, 50, 60, 70만 원으로 자유롭게 설정 가능합니다.
Q. 청년도약계좌 일시납입 기간이 지나면 매월 얼마까지 납입 가능한가요?
A. 일시납입 전환기간이 종료되면 매월 최소 1,000원 이상 최대 70만 원 이내에서 자유롭게 납입 가능합니다.
Q. 일시납입을 하면 청년도약계좌 만기일이 앞당겨지나요?
A. 아닙니다. 일시납입을 하여도 5년이 지나야 만기해지가 가능합니다. 다만, 3년 이상 가입 유지 시에도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
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